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2013年浙江一大妈发现银行漏洞,一个月盗走银行5个亿,结局如何

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2024-09-15 【 字体:

存在公家银行的钱,怎么到期了却取不出来?这样的事情却叫浙江台州的方先生摊上了。2014年3月,因为急需用钱,方先生拿着存折前往一年前存入330万元定期业务的银行取现,然而一查账,方先生的账户存款竟然已经归零!

银行工作人员支支吾吾,方先生大闹银行未果,扭头走进了天台县公安局报案。对于普通打工人而言,330万的巨款可是全部的身家性命了,怎么可以就这样凭空长了翅膀飞了呢?

公安机关很快运转起来,很快就发现,几乎脚前脚后,杭州市等地也发生了多位银行储户存款失踪的案件。上级部门高度重视,很快成立了专案组将这些案子并案侦查,不算不知道,一算吓一跳,累计失踪的存款金额,竟然高达5个亿!

一、诱人的“六不”高利息存款活动

坐在公安局的笔录室内,方先生神情默然地回忆着去年这个时候的存款经过。当时打开手机,他收到了当地某国有银行发来的广告短信,宣传该银行正在开展一项存款活动,每年的利息最高竟达12%!

要知道,金融危机过去还没几年,国家鼓励大家把钱拿出来消费,因此银行的存款利率普遍不高。方先生当时在其他银行共有存款300多万,300万的12%,那不就是36万!

把钱存在该银行,躺着什么都不做,来年就能多出36万的!心动不已的方先生立刻行动,将其他银行的存款全都取出,一股脑儿全都存进了这家高利息的国有银行里。

警方调查发现,受害的储户们都和方先生的遭遇类似,既有被银行来电哄去的,也有看了短信自己送上门的,甚至还有几位大爷大妈,是在银行领赠送的米面粮油时,被忽悠得一愣一愣的,把钱存进去的。

银行的柜员们看着这些眼冒绿光的储户,说出了要想拿高额利息,必须遵守的六个限定条款。方先生把它们总结为“六不条约”:不准提前取现,不准增加存款,不准查询账户,不准开通网银,不打电话也不发短信通知。

也就是说,要存多少一次性说定,为期一年,这期间储户不能对这笔钱进行任何操作,哪怕查查账户上还有多少钱,都是不允许的。

虽然这样的规定令人狐疑,甚至是望而却步,可是在柜员们巧舌如簧的解释下,想到这家银行是一家信誉很好的国有大银行,下属的各个支行都有官方背景背书,方先生等储户仅存的疑虑彻底消散了,恨不得立刻将钱存进去,度日如年地等着到期后亲眼见到巨额利息。

老实说,世界上哪有银行开通什么存款业务,却不允许储户查询自己户头上还剩下多少钱的道理呢?事出反常必有妖,如此一桩咄咄怪事,怎么就能让储户们放下戒心呢?果然利益占据智商高低,人就失去了思考能力。

据方先生回忆,他其实不算那种贪婪之人,当时他犹豫了!可是在业务大厅里,有另外几个储户前来取钱,看着似乎正是自己参加的这个高利息存款活动。方先生特意要了其中一个女储户的存折和流水单据查看,真的看见她不止取出了本金,而且取出了12%左右的利息!

老话说,愚者处处质疑,智者坚信不疑!方先生这样劝说着自己,看着排队存款的人越来越多,柜员们一句“活动名额有限”,吓得方先生立刻挤进了队伍之中,有几个蛮横的大爷大妈,甚至直接插队,挤破了头要签下这份存款协议书。

就这样,当一年之期已到,众多储户想要取现的时候,都和方先生一样傻眼了!

二、银行伪造储户的转账签名

方先生对于钱款不翼而飞非常愤慨,但盛怒之下他也感到匪夷所思。存折他一直锁在家里的抽屉里,夹在一摞证件当中,钥匙也只有他手上那一把。即便是有人神通广大地偷走了自己的存折,那还有密码呢?密码藏在自己的脑中,如何偷得?

当银行在警方的要求下,将方先生账户变动情况的流水清单打出来时,方先生惊得下巴掉在地上摔个稀烂——他当天刚把钱存进去,立刻就被转到了一个邱姓女子的账户去了,最要命的是,方先生的亲戚朋友中压根就没有这么一号人!

为什么方先生的存款,会被光速转移到一个陌生女人的账户中去呢?警方再三查问,银行柜员和客户经理却连连摇头,声称他们也不知道。方先生怒叱道:大额转账汇款难道不要本人签字确认的吗?你们银行弄丢了我的钱!就必须你们来赔!

可是银行却摆出一副无辜的样子,客户经理转头就去翻查留底的档案凭证,很快就翻出来一张“方先生亲笔签字确认”的汇款单据。

银行方面拿着这单据,指着白纸黑字方先生的大名,表示账户钱款的去向方先生是知情的,是他签字同意把钱转走的!

方先生一脸错愕,可是当回到警局双方仔细查看了这份签字单据以后,方先生激动地从椅子上跳起来:

“不是我签的!不是我的字!”

警方很快将方先生的笔迹与汇款单上的进行比对,确定并非出自方先生本人之手。银行方面伪造签名,该当何罪?

随着调查的深入,警方在各家银行都发现了这些汇款单,无一例外,上面都有受害储户的“签名”,没错,经过笔迹专家鉴定,都是伪造的。他们的血汗钱,最终的去向都是那位邱姓女子的账户。

警方将受害储户存钱时的监控调取出来,发现虽然汇款单据的签名是伪造的,可是需要输入密码的时候,却是受害储户们亲手一个一个输进去的!

方先生和其他受害储户想了半天,才想起来,当时输入密码,他们被要求输了两遍!

三、银行职员竟是“邱小姐”内线

警方从获取的一段罗姓客户的存款监控入手,抓住了行事可疑的一个银行女柜员。

监控画面显示,这位罗大爷进入银行以后,就把自己的存折交给了窗口柜员。窗口柜员刷了一遍存折,然后在电脑系统上操作。按照常理,应该要出单据了,可反常的是,这位女柜员却再次拿起罗大爷的存折又刷了一遍。

女柜员第一次刷存折的时候,语音提示窗口外的罗大爷输入密码。当女柜员第二次刷存折的时候,提示输入密码的语音再次响起,罗大爷立刻又输了一遍密码。

戴上冰凉的手铐,女柜员当即承认,第一次刷存折,罗大爷输入密码确认,将钱存入银行。第二次刷存折,罗大爷输入密码确认,则是成功将钱转到了邱女士的账户里去了。

这一切只有在操作的她知晓,窗口外面的罗大爷是一无所知的。甚至他都没有发现,为什么这一次办理存款业务,需要输入两次密码!

就这样,储户们被忽悠着亲手把钱存进去再转给了陌生人,而转账需要的储户本人签字,自然是不敢让真正的储户亲自签署的,事后由她自己代签即可!

不久之后,随着“邱小姐”被捕,数家银行的不少职员也纷纷落网。那么这个邱小姐到底是什么人,她凭什么能够让银行的职员铤而走险,帮助她骗取钱财呢?

原来这个邱小姐其实是年龄52岁的邱大妈,是一位90年代下海经商致富的女企业家。她的金融商贸活动,需要大量的流动资金,于是她私下和某大型国有银行在杭州、台州等地的支行负责人商量,让他们帮忙为她筹集资金,她允诺会给职员们一定比例的酬劳,并且允诺绝对是“借少还多!”

就这样,在邱大妈的操盘之下,多家与他有勾结的支行,给他们的储户发送了高额利息存款活动的消息。能够收到这样的消息,都是像方先生、罗大爷这样,动辄就能存进去上百万元的人士。

这些钱经过银行的这道手,全都转到了邱大妈的个人账户上,她再把集中来的资金,用在自己企业的投资活动中去。等到来年投资获利,再从巨额利润当中,把储户的本金、高额利息、银行职员的“好处”一一奉还。

储户们的钱走了这么一大圈,只有邱大妈和银行方面知晓,而储户们则由于“六不”协议,几乎成了瞎子,完全不知情。

但短短一年里,邱大妈拿到了钱,牟取了暴利;银行职员在死工资之外,敲敲键盘签个字儿,就白得了大笔好处费;储户不但拿回了本金,还如愿得到了高达12%的利息。

这简直就是“三赢”啊!

像这样的把戏,邱大妈已经玩了好几年了,稳如泰山,从未出错。可是这一回,为什么方先生等储户们在一年期满,想要连本带利取回存款的时候,邱大妈却没有及时把钱打回他们账户呢?

原因其实很简单——邱大妈去年的投资损失惨重,储户的钱全都打了水漂,如今她的公司濒临倒闭,她自己也即将破产。

邱大妈倒下了,涉嫌犯罪的银行柜员们东窗事发是迟早的事情。当方先生、罗大爷等储户准备取钱的时候,一切就都掩盖不住露了馅了。

四、该抓抓,该判判,可我的钱呢?

邱大妈和多位银行“内鬼”,因为涉嫌非法集资和诈骗等多项罪名,锒铛入狱。罪大恶极的家伙们都被绳之以法了,可是方先生他们依旧高兴不起来。

“我的钱呢?”

这是方先生、罗大爷等受害储户唯一的心声。他们不得不惭愧地承认,自己是被利益熏心钻进了骗局,可是他们作为案件里的受害者,犯罪分子给他们许诺的高额利息他们不要了,本金总该还给他们吧?

然而事发以后,某银行在当地的高级负责人却展示出了“不负责”的姿态。他们承认坏事是在他们银行发生的,也承认家门不幸,出现了违法犯罪的“内鬼”,可是该负责人始终强调,员工个人的违法行为,不代表该银行,我们已经开除他们了!受害储户的钱并不在银行,而是被转移到了诈骗分子邱某手上。

该负责人暗示,方先生等人应当去找邱大妈他们,天天蹲门口追着银行要钱,这是找错了人。

明明监管不力还想甩锅,摆出委屈巴巴的姿态,此举很快引得千夫所指。最终,经过政府、该银行和储户三方协商谈判,最终由该银行垫付赔偿了储户们的本金损失。

太阳底下没有新鲜事儿,类似的骗局依然还在上演。从本案看来,利益诱惑面前,当一个油盐不进的老实人,才是最安全的选择。

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